POV: Ты вроде бы главная героиня своей жизни, работаешь работаешь, развиваешься, занимаешься самореализацией, но твой банковский счет постоянно ломает эту эстетику. Если ты зарабатываешь нормальные деньги, но к концу месяца все равно чувствуешь тревогу и не понимаешь, куда делись деньги, – дочитай эту статью до конца. В ней ты узнаешь, как без жесткой экономии найти ресурс на ту самую жизнь как в Pinterest, накопить на квартиру/машину и перестать жить от зарплаты до зарплаты, как бы избито это не звучало.
Почему ты до сих пор не богата (даже если доход растет)
Большинство из нас живет в финансовом хаосе:
- хорошо зарабатываем, но не откладываем,
- любой непредвиденный расход, будь то подарки на НГ или банальный поход к стоматологу, заставляет лезть в кредитку или долги
- не получается совершать крупные покупки со своих денег, только кредит
- у нас много маек, сумок, но не хватает на действительно важные вещи (образование, медицина, собственная квартира)
А вопрос “Куда делись мои деньги?” реально ставит в тупик, потому что в финансах полнейший хаос.
В этой статье мы разберем, почему у вас не получается без потери качества жизни начать откладывать деньги, сформировать подушку безопасности, накопить на хотелки, закрыть бесячие кредиты, и главное, что с этим делать.
Давай разберем базу, а точнее то, как большинство из нас пытается решить вопросы с деньгами (спойлер: неправильно, объясню почему)
- «Нужно просто больше зарабатывать»
Казалось бы, всё просто – не хватает денег, зарабатывай больше, да и всё)) Вот только это не работает, если не знать базовых вещей, деньги будут улетать в трубу. У меня был клиент с доходом 1 000 000 рублей в месяц, который сидел в нулях, потому что тратил все на «поддержание образа». Это называется инфляция образа жизни: твои аппетиты растут быстрее, чем капитал. Когда доход падает, а привычка тратить и кредиты остаются, начинается настоящий ад.
Миллион – это крайний случай, но давай посмотрим на цифры, которые ближе к жизни. Вот два сценария, которые доказывают: твой текущий уровень дохода – это еще не признак ума, если ты не умеешь им управлять.
Сценарий А: Топ-менеджер, доход 500 000 руб. Тратит 650 000 руб. У нее автокредит, кредитки и ноль в заначке. Если ее уволят завтра – ее уровень жизни рухнет в тот же миг.
Сценарий Б: Стажер, доход 30 000 руб. Тратит 20 000 руб. У нее есть подушка на 3 месяца и небольшой портфель облигаций, который уже приносит пассивный доход.
Кто из них на самом деле свободен? Ответ очевиден. Финансовая грамотность = умение планировать будущее и достигать своих целей
По факту, работая больше, вместо порядка в финансах, ты просто плодишь хаос и стресс, загоняя себя переработками, чтобы позволить себе ту жизнь, на которую не остается сил. Вот только резервы организма не бесконечны, и что ты будешь делать, когда исчерпаешь их… вопросики.
2. Ментальный учет (бюджет в голове)
Кто-то пытается вести бюджет в голове или в заметках, но проблема в том, что «вести бюджет» часто означает просто помнить траты, смотреть выписку или примерно понимать, куда ушла зарплата. Но без четкой оцифровки это не работает, когда бюджет в голове, и тебе кажется» что денег на все хватит, – это когнитивное искажение. В голове нет жестких лимитов, поэтому контроль идет на ощущениях. Ты совершаешь спонтанные траты на косметику или шмотки, и в итоге дельты на крупные цели просто не остается, ты сливаешь всё в ноль.
3. Обещание себе взяться за ум с понедельника/НГ и пр.
Пока ты ждешь Нового года или окончания отпуска, ничего не меняется. Приведу пример в цифрах:
Моя клиентка взяла кредит на машину, 1 млн на 10 лет по 35% годовых.
Ее исходная переплата составляла 2 616 000 рублей (и это ОООЧЕНЬ много). Мы сократили срок кредита на 2 года, всего лишь вложив с 1 января по 1 мая по 10к (т.е. всего 40 000 рублей), и итоговая сумма переплаты составила 1,9 млн.
А теперь представь, насколько уменьшилась бы переплата за год? А за 2 года?
4. Проработки мамы, папы и денежной энергии
Еще один популярный метод решить финансовые затыки – заход через психологию. Но честно, не имея цифр перед глазами, бесконечно капаясь в голове, мы не меняем ситуацию. Пока ты тратишь время и деньги на психологов, переплата по твоему кредиту растет. Сначала оцифровка, потом работа с головой.
Многие думают, что считать деньги – это скучно. Но на самом деле это база для твоей безопасности и уменьшения стресса. Давай проверим, насколько ты готова к реальной жизни.
Чек-лист финансово грамотной девушки:
- Ты ведешь учет и планируешь бюджет без насилия над собой;
- У тебя есть финансовая подушка на случай форс-мажоров;
- Ты понимаешь, как работают разные инструменты и какие там риски;
- Ты видишь мошеннические схемы за версту и умеешь защищаться.
Если у тебя здесь хотя бы пара пропусков – поздравляю, ты в зоне финансового риска
Почему я так уверенно об этом говорю?
Когда-то я сама начинала с того, что откладывала деньги, но без учета это ни к чему не приводило, пока я не начала вести финансовый план. Мой результат сегодня – это магистерская степень ВШЭ, лицензия финансового консультанта и пассивный доход от 100 000 рублей в месяц, который оплачивает абсолютно все мои расходы.
Я прошла через те же косяки: не знала точно, сколько трачу, и боялась, что деньги испарятся.
Но я создала систему, которая позволяет не выбирать между купить новый телефон или отложить на квартиру.
Твой план перехода на уровень финансовой автономии
Моя задача, не просто научить тебя экономить, а довести до состояния финансовой свободы. Давай разберемся, что это значит на самом деле.
Твоя работа – это активный доход. Он зависит от твоих сил и времени: перестала работать – деньги закончились. Наша цель в долгосрочной перспективе – постепенно наращивать пассивный доход: проценты от бумаг или инвестиции в активы, которые не зависят от твоего рабочего статуса.
Настоящая финансовая свобода наступает тогда, когда твой пассивный доход полностью перекрывает расходы на твою привычную жизнь. Вне зависимости от того, есть у тебя сейчас активный заработок или нет
Но это всё можно сделать лишь тогда, когда у тебя порядок в финансах.
Чтобы выйти из финансовой тревоги, и навести в деньгах порядок, тебе не нужна душная теория. Тебе нужна простая технология, которую я упаковала в Курс по личным финансам (это легендарный первый модуль моего флагмана «Путь капитала»).
Я сделала этот продукт для девушек, которые хотят:
- Покупать не в кредит, а с накоплений, чувствуя полную безопасность.
- Перестать ловить состояние, когда зарплата испарилась через неделю.
- Иметь одну таблицу, где видно все: сколько денег сейчас, куда они уходят и четко видеть, как прийти к достижению цели, будь то покупка квартиры/машины или заветная поездка на Мальдивы.
Что внутри обучения:
- Оцифровка целей. Переводим «хочу квартиру» в четкие цифры с учетом инфляции. Ты увидишь точную дату, когда мечта станет реальностью.
- Активы и Пассивы. Посчитаем стоимость твоей жизни. Ты получишь калькулятор досрочного погашения кредитов и методы, которые помогут закрыть долги в разы быстрее.
- Доходы и Расходы. Наводим порядок, находим «деньги из воздуха» и заполняем таблицу бюджета. Ты найдешь свободные 10 тысяч, даже при текущем доходе.
Курс – это не просто таблички. Это твоя комплексная стратегия, которая строится на трех фундаментальных шагах:
- Сохранение капитала
- Защита капитала
- Преумножение капитала
Твои подарки и бонусы:
- Практикум «Финансовый инстинкт» (в подарок). Уникальная система внедрения финансовых привычек, чтобы управлять деньгами без насилия над собой.
- Гайд по денежным установкам. Убираем «финансово неграмотную косметичку» и другие блоки в голове.
- Таблица ЛФП. Тот самый документ, за который советники берут от 50 000 рублей. Ты заполнишь его сама и увидишь маршрутную карту своего богатства.
Сколько стоит всё это удовольствие?
Общая ценность всех материалов более 100 000 рублей. Но единственная цель этого продукта – помочь тебе стать не просто умной, а еще и финансово грамотной с обратной связью от меня лично.
Предложение актуально ограниченное время. Ты можешь оставить все как есть и дальше сливать деньги на фаст-фешн и спонтанные покупки, а можешь нажать на кнопку и наконец начать строить свое будущее.
